注文住宅を建てたい、でも自分たちにいくらくらいの家が建てられるのかわからない。そういう方はかなりおられるのではないでしょうか。
さつまホームのある大阪・北摂地域では、土地から取得して30坪くらいの家を建てられる場合、平均すると土地、建物、外構で4,000万円を超える費用が必要となってきます。その場合、500万円強を自己資金としてご用意くださいと申し上げています。
土地から取得して注文住宅を建てる場合は、土地の売買契約と土地のローン契約、建物の建築請負契約と建物のローン契約が必要になり、それぞれ手付金や登記費用などの現金支払いが発生します。500万円は、それら諸費用に充当する金額です。
もちろん自己資金は多いに越したことはありません。たとえば諸費用に充てる500万円以外に、300～400万円の貯金があったとしたら、それを頭金に充ててローンの返済額を減らした方が、現在の安い金利で預金しておくよりもずっとお得です。また、銀行によっては借入の額に応じて金利を下げてくれる場合もあるので、家を建てたいと思ったら、やはりできるだけ貯蓄をしておくことが大切です。
土地を購入して家を建てるとなると、どういうタイミングで支払いをしていくかということが、みなさんなかなか整理できず、不安になられることが多いようです。
でも大丈夫。自己資金の500万円と土地＋住宅のローンをうまく組み合わせて、家づくりを進めていくことができます。土地＋建物購入についての取り組み順序と、いつ、どのような費用を支払うのかをわかりやすくまとめてみました。
土地が見つかり、さつまホームで建てようと決めていただいたら、基本設計料（10万円、消費税別）をお支払いいただきます。
購入予定の土地には本当に希望通りの建物を建てられるのか。とても大切なことです。そのことについて確認し、同時に住宅ローンを申し込むための事前審査が行われます。通常1週間程度かかります。
土地の確認と住宅ローンの事前審査を無事に終えると、いよいよ土地購入の手続きに入ります。
手付金（土地代金の5％程度）、仲介手数料の半金（[土地代金×3％＋6万円]×1.05÷2）、印紙代（土地代金が1,000万円～5,000万円までなら15,000円）を合計した額を支払います。
土地の残りの代金をローンで支払うため、このタイミングで住宅ローンの申し込みをします。ここまで来たらほっと一息。土地を購入できることがはっきりしました。ここからは、安心して「どんな家をつくるか」のプラン作りに取り組めます。
お客様とさつまホーム、双方が本腰を入れてプラン作りに取り組むため、建築本設計契約を結びます。設計料として100万円（消費税別）をお支払いただきます。
プランがかたまってきたら、建物請負契約を結びます。契約金として請負契約額の1割を貰い受けますが、先にお支払い頂いた基本設計料と本設計契約料はその中に含まれているため、その分を差し引いた残金を頂戴します。
ローンを組む金融機関と、住宅ローンの借り入れについての契約を結びます。
ここまでが現金でお支払いただく部分です。土地代金によって違いはありますが、ざっと250万円程度になります。ここから先は、ローンと現金を組み合わせて支払っていきます。
住宅ローンが下りたところで土地代金を決済します。5％は先に手付金として支払っているのでその残額ということになります。仲介手数料の残りの半金、登記費用、固定資産税等精算金、銀行諸費用も併せて支払います。この支払いはすべて住宅ローンの中に含めることもできますし、仲介手数料以下の諸費用を現金で支払うこともできます。
土地代金の決済時点からローン返済が始まるということは、新居が出来て引っ越すまでの間はローンと家賃の両方を払わなくてはならないということです。
通常「住宅ローン本申込み」から「銀行とのローン契約の締結」までには、1～2か月を要します。この間にできるだけ建築についての打ち合わせを進めておくと、着工も早くなり、家賃とローンの二重払い期間を短くすることができます。
建築を始めるにあたって建築着工金として請負契約額の3割を貰い受けます。
建物の骨格を組み上げる上棟。この段階を終えると建築中間金として請負契約額の3割を貰い受けます。
建物の残りの代金として請負契約額の残り3割を頂戴し、外構費（めやすとして150万円程度）、建物表示登記費用、建物保存登記費用、火災保険代、上下水道・予備費などをお支払いいただきます。
それが終わるといよいよ家の鍵をお渡しし、お引越しを待つばかりとなります。
いかがでしたか？今回は諸費用にあてる500万円強を自己資金で用意し、残りを住宅ローンで賄うという前提でご説明しました。支払いのタイミングや、いつ、どのような費用が必要かを知るための参考にしていただければと思います。
またご存知のように住宅ローンの金利は金融機関によって様々です。お客様の返済スタイルに合っていて、金利も優遇してくれる銀行探しのお手伝いはさつまホームのスタッフが行います。
私たちは、お客様が余分な費用を払わずに、少しでも良いお家を建てることに使っていただきたいと思っていますので、持てる知識を総動員して賢い資金計画を応援します。どうぞ何でも遠慮なくご相談ください！
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